DTI là gì? Những điều cần biết về DTI

DTI là gì?

Hệ số nợ trên thu nhập (DTI) chính là thước đo tài chính cá nhân. Chúng được dùng để so sánh khoản thanh toán nợ mỗi tháng của cá nhân khách hàng với tổng thu nhập hàng tháng của khách hàng đó. 

DTI bao gồm những khoản thu trước thuế và cả những khoản khấu trừ khác (nếu có). DTI là tỉ lệ phần trăm của chính tổng thu nhập mỗi tháng dùng để trả những khoản nợ cần thanh toán hàng tháng với ngân hàng.

Công thức 

Trong đó:

+ Tổng tiền nợ hàng tháng sẽ bao gồm những khoản như vay tiền mua xe, vay tiền mua ô tô, tiền tiêu dùng,…

+ Chỉ số không tính những chi phí cá nhân như ăn, ở, đi lại…

Vì sao kiểm tra chỉ số DTI lại quan trọng với bạn?

Chỉ số DTI thấp chứng minh bạn đang cân bằng tốt giữa thu nhập và nợ, ngược lại nếu chỉ số quá cao chính là báo động đỏ rằng bạn đang có nhiều tiền kiếm được nợ hơn. 

Ví dụ, nếu DTI con số của bạn là 20%, có nghĩa là hàng tháng, bạn sẽ trích ra 20% thu nhập để thanh toán các khoản nợ. Trong khi đó, nếu DTI chỉ là 50%, đồng nghĩa với mỗi tháng đã mất đi một nửa lương cho công việc thanh toán.

Như vậy, nếu có nhu cầu làm hồ sơ vay, DTI số càng thấp thì khả năng được duyệt hồ sơ sẽ cao hơn. Theo trang Investopedia, con số cao nhất mà người đi vay có thể được duyệt vay thế chấp là 43%.

Nếu không có nhu cầu vay nợ, bạn nên biết tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình hiện tại là bao nhiêu để biết được bản thân cũng bị quá nhiều nợ. Điều đó sẽ gây khó khăn cho việc xây dựng quỹ dự phòng hoặc các tài chính mục tiêu của bạn. Khi biết DTI con số chính xác, bạn có thể lập kế hoạch để thoát nợ hiệu quả hơn.

Ý nghĩa của hệ số nợ trên thu nhập

+ DTI cho biết mối liên hệ giữa nợ và thu nhập. Nói cách khác, nếu hệ số DTI của một người là 15% thì điều đó có nghĩa là 15% tổng thu nhập hàng tháng của người đó sẽ được chi trả cho các khoản nợ mỗi tháng. Hệ số DTI cao báo hiệu rằng cá nhân này có quá nhiều các khoản nợ so với số thu nhập mà anh ta kiếm được mỗi tháng.

+ Thông thường, những người đi vay có DTI thấp nghĩa là người này có khả năng quản lí các khoản thanh toán nợ hàng tháng một cách hiệu quả. Do đó, các ngân hàng và nhà cung cấp tín dụng tài chính ưu tiên phát hành khoản vay cho người đi vay tiềm năng có hệ số DTI thấp.

+ Theo hướng dẫn chung, 43% là hệ số DTI cao nhất mà người đi vay được phép vay mà vẫn đủ điều kiện để thế chấp. Hệ số DTI lí tưởng nhất là thấp hơn 36% với không quá 28% đối với một khoản thế chấp hay thanh toán tiền thuê.

(Tổng hợp)

Chia sẻ Chia sẻ

Chia sẻ

Lưu tin