Fed tiếp tục tăng lãi suất hay dừng lại ở cuộc họp đầu tháng 5?

Chỉ còn vài ngày nữa chúng ta sẽ biết liệu Fed có tăng lãi suất lần thứ 10 liên tiếp kể từ tháng 3/2022 hay không. Cuộc họp tiếp theo của Ủy ban Thị trường mở Liên bang Mỹ (FOMC) được ấn định vào ngày 2 và 3/5. 

Mặc dù một số chuyên gia cho rằng Fed có thể tăng lãi suất trở lại, nhưng lạm phát đang hạ nhiệt và tỷ lệ thất nghiệp ổn định. Vì vậy, có khả năng Fed có thể tạm dừng tăng lãi suất kể từ đây. Điều này có ý nghĩa gì đối với khoản tiết kiệm của người dân Mỹ? 

Chúng tôi đã nói chuyện với năm chuyên gia để xem họ nghĩ điều gì sẽ xảy ra tiếp theo và bạn nên chuẩn bị như thế nào?

Fed sẽ tăng lãi suất một lần nữa?

Các chuyên gia đang có ý kiến khác nhau về việc liệu Fed sẽ tăng lãi suất một lần nữa hay tạm dừng. Nhưng một số chuyên gia tin rằng Fed có thể tăng lãi suất lần cuối vào tháng 5.

Báo cáo Chỉ số giá tiêu dùng mới nhất cho thấy, lạm phát chỉ tăng 0,1% từ tháng 2 đến tháng 3, mức tăng nhỏ hơn so với các tháng trước đó. Tuy nhiên, lạm phát vẫn cao, ở mức 5% so với cùng kỳ năm ngoái. Vì lạm phát không hoàn toàn ở trong phạm vi mục tiêu 2% của Fed, nên có khả năng chúng ta sẽ thấy một đợt tăng lãi suất khác, nhưng không đáng kể so với mức tăng 0,5% đến 0,75% của năm ngoái.

"Tôi tin rằng Fed sẽ tăng lãi suất thêm 0,25% tại cuộc họp tháng 5", Lawrence Sprung, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là tác giả của Financial Planning Made Personal cho biết. "Điều này có thể sẽ dẫn đến việc các ngân hàng điều chỉnh lãi suất cao hơn so với hiện nay". Mặc dù Sprung kỳ vọng lãi suất sẽ tăng thêm một chút, nhưng ông không kỳ vọng sẽ vượt qua mức mà chúng ta đã trải qua vài tuần trước.

Chelsea Ransom-Cooper, đối tác quản lý và giám đốc kế hoạch tài chính tại Zenith Wealth Partners, cho biết lạm phát đang ở mức cao nhất trong hơn 40 năm qua và nó không đi xuống dễ dàng như nó đi lên.

Cooper nói: "Lạm phát tăng lên như một tên lửa nhưng lại hạ xuống như một chiếc dù".

Fed đã tăng lãi suất quỹ liên bang nhiều lần kể từ năm 2022 để chống lạm phát, đồng thời chỉ ra rằng có thể mất bao lâu để cân bằng nền kinh tế và lạm phát. Bà tin rằng việc đạt được tỷ lệ mục tiêu 2% sẽ mất một thời gian. "Cuộc họp tiếp theo của FOMC vào tháng 5 có thể là lần tăng lãi suất cuối cùng trong năm", bà nói.

Điều gì sẽ xảy ra nếu Fed không tăng lãi suất?

Trong khi một số chuyên gia tin rằng công việc kiểm soát lạm phát vẫn chưa được thực hiện, Powell lưu ý rằng nền kinh tế Mỹ đã chậm lại đáng kể tại cuộc họp FOMC vào tháng trước.

"Chúng tôi không còn tuyên bố rằng việc tăng lãi suất liên tục sẽ phù hợp để dập tắt lạm phát, thay vào đó, giờ đây chúng tôi dự đoán rằng một số chính sách bổ sung có thể phù hợp", Powell nói. Dựa trên nhận xét của Powell, báo cáo chỉ số giá tiêu dùng tháng trước và dấu hiệu lạm phát hạ nhiệt, một số chuyên gia tin rằng chuỗi tăng lãi suất gần đây đã kết thúc trong tương lai gần.

Cary Carbonaro, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là Giám đốc Bộ phận Phụ nữ và Giàu có tại Advisors Capital cho biết: "Tôi hy vọng họ đã hoàn thành việc huy động vốn, nhưng tôi không muốn họ huy động vốn sau khi Silicon Valley Bank (SVB) sụp đổ, và họ đã làm như vậy". "Chúng ta nên đợi mọi thứ lắng xuống sau tất cả các đợt tăng lãi suất nhanh chóng và dữ dội trong thời gian qua".

Ligia Vado, nhà kinh tế cấp cao của Hiệp hội Quốc gia Liên minh Tín dụng cho biết, có khả năng Fed sẽ không làm gì vào tuần tới. Có một vài lý do có thể xảy ra.

Đầu tiên, các ngân hàng đang cảm thấy căng thẳng từ việc thắt chặt các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành, gây ra bởi các vụ phá sản ngân hàng gần đây và các yếu tố khác, bà nói. Hơn nữa, khả năng tiếp cận tín dụng và vay vốn đã giảm sút. Vado cho biết: "Có thể lập luận rằng hiệu ứng của SVB khiến Fed di chuyển không cần thiết".

Nếu Fed không tăng lãi suất, bạn có thể mong đợi một trong hai điều xảy ra: Lãi suất sẽ không thay đổi, điều này có thể tốt nếu bạn muốn có thêm thời gian để chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp hoặc tiếp tục kiếm được khoản lãi kha khá khi lãi suất cao. 

Mặt khác, tỷ lệ có thể giảm dần và bất kỳ tài khoản nào có tỷ lệ thay đổi đều có thể thấy lãi suất giảm, nghĩa là bạn sẽ kiếm được ít tiền hơn từ khoản tiết kiệm của mình. Trong trường hợp này, các tùy chọn có tỷ lệ cố định có thể đáng xem xét, vì vậy bạn có thể khóa tỷ lệ lãi suất cao ngay bây giờ.

Đối phó với động thái tiếp theo của Fed thế nào?

"Dự đoán kết quả cuộc họp của Fed luôn là một canh bạc, nhưng dựa trên các xu hướng gần đây, chúng ta có thể thấy Fed điều chỉnh chính sách của mình để giải quyết các lo ngại về lạm phát hoặc tăng trưởng kinh tế", Tim Doman, nhà hoạch định tài chính và từng là CEO của các ngân hàng di động hàng đầu cho biết.

Cho dù Fed đi theo hướng nào, các ngân hàng sẽ phản ứng với động thái của Fed bằng cách điều chỉnh lãi suất của họ cho phù hợp, cho dù đẩy lãi suất cao hơn hay giữ lãi suất ổn định trong một thời gian. Theo Doman, hãy theo dõi những gì Fed nói và sẵn sàng điều chỉnh chiến lược tiết kiệm của bạn nếu cần thiết. "Tính linh hoạt là chìa khóa trong môi trường kinh tế hiện nay".

Bây giờ, hãy nghĩ về cách bạn dự định phân bổ khoản tiết kiệm của mình để xác định tùy chọn tài khoản tiết kiệm tốt nhất. Nói chung, bạn nên tập trung vào việc xây dựng quỹ khẩn cấp trước, sau đó gửi thêm tiền tiết kiệm vào các tài khoản có thể kiếm được lãi suất tốt hơn. 

Tùy chọn tiết kiệm có tính thanh khoản hoàn toàn, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, cho phép bạn tiếp cận tiền của mình trong trường hợp bạn gặp phải một khoản chi phí bất ngờ, đối mặt với việc bị sa thải hoặc nhận thấy tiền lương giảm.

Sau khi bạn có các trường hợp khẩn cấp được bảo hiểm, tỷ suất lợi nhuận là một lựa chọn khác đáng để khám phá. Hầu hết các điều khoản tiết kiệm cung cấp lãi suất hơn 4%, ngay cả đối với các điều khoản ngắn hơn. 

Chỉ cần đảm bảo rằng bạn sẽ không cần tiền trước khi thời hạn kết thúc, nếu không, bạn sẽ phải trả phí rút tiền sớm. Và nếu bạn muốn linh hoạt hơn nhưng cũng thích ý tưởng khóa lãi suất cố định.

Nếu bạn mắc nợ lãi suất cao, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng, bạn sẽ muốn tập trung vào việc thanh toán các tài khoản này. Khi Fed tăng lãi suất, lãi suất tiết kiệm tăng lên, nhưng chi phí đi vay cũng tăng theo, làm cho số dư thẻ tín dụng của bạn thậm chí còn tốn kém hơn. 

Nếu bạn có thể tính toán một kế hoạch trả nợ, hãy tập trung vào việc trả càng nhiều càng tốt cho các khoản nợ lãi suất cao mỗi tháng, trong khi vẫn dành một số tiền để tiết kiệm. Nếu bạn đang trả quá nhiều tiền lãi để bù đắp khoản nợ của mình, hãy xem xét chuyển số dư thẻ tín dụng hoặc khoản vay hợp nhất nợ. 

Cho dù mục tiêu của bạn là tiết kiệm nhiều hơn hay loại bỏ nợ thẻ tín dụng, bây giờ là lúc để hành động. Các chuyên gia đồng ý rằng điểm tới hạn của lãi suất sắp đến, vì vậy bạn sẽ muốn tận dụng lãi suất cao để tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình. Và với lãi suất dự kiến sẽ duy trì ở mức cao trong tương lai gần, điều quan trọng là phải trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao càng sớm càng tốt.

(Nguồn: CNET)