Bao thanh toán là gì? Những điều cần biết về bao thanh toán

1. Bao thanh toán là gì?

Là hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng hoặc bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu hoặc các khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ.

Ví dụ: Anh S có một khoản mà nhà máy X phải thanh toán trị giá 10 tỷ. Do thời điểm hiện tại anh S chưa thu hồi được. Anh S mang giấy tờ, chứng từ và hóa đơn hợp đồng đã ký với nhà máy X đến ngân hàng B. Ngân hàng B tiến hành định giá giấy tờ và giải ngân cho anh S 5 tỷ đồng. Ở trường hợp bao thanh toán không truy đòi, ngân hàng B sẽ dùng giấy tờ của anh S để làm việc với nhà máy X. Còn ở trường hợp bao thanh toán truy đòi, ngân hàng B sẽ làm việc với anh S khi nhà máy X không chịu trả tiền.

2. Các loại hình bao thanh toán

+ Bao thanh toán bên bán hàng là việc đơn vị bao thanh toán mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu của bên bán hàng dựa trên việc ứng trước tiền để nhận được quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thoả thuận ban đầu.

+ Bao thanh toán bên mua hàng là việc đơn vị bao thanh toán mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải trả của bên mua hàng dựa trên việc ứng trước tiền cho bên bán hàng và được bên mua hàng hoàn trả tiền ứng trước với mức phí và lãi suất theo thoả thuận.

+ Bao thanh toán trong nước là khi bên bán hàng và bên mua hàng là người cư trú, việc bao thanh toán sẽ dựa trên hợp đồng cung ứng dịch vụ, mua bán hàng hoá.

+ Bao thanh toán quốc tế là bên bán hàng và bên mua hàng có một bên là người cư trú và một bên là người không cư trú, việc thanh toán sẽ thông qua hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng hàng hoá giữa bên xuất khẩu và bên nhập khẩu.

3. Các hình thức bao thanh toán

Bao thanh toán theo món

Tổ chức tín dụng sẽ ký một hợp đồng tín dụng với bên bán hàng với từng khoản phải thu.

Bao thanh toán theo mức

Tổ chức tín dụng sẽ cấp cho bên bán hàng một số dư bao thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Khi đó, tại bất cứ thời điểm nào trong thời hạn của hạn mức, tổng số dư bao thanh toán với bên bán hàng phải đảm bảo không được vượt quá số dư này.

Bên bán hàng chỉ cần ký với tổ chức tín dụng giấy nhận nợ sau mỗi lần ứng trước.

Đồng bao thanh toán

Một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối thực hiện việc tổ chức bao thanh toán, các tổ chức tín dụng cùng nhau thực hiện bao thanh toán cho một hợp đồng mua bán hàng hóa cụ thể.

4. Đặc điểm của bao thanh toán

Đối với bên bán/bên xuất khẩu

+ Dựa trên những phương thức thanh toán linh hoạt để tăng khả cạnh tranh.

+ Được đảm bảo rủi ro tín dụng bên mua hàng lên đến 100% giá trị hoá đơn.

+ Tăng cường khả năng tài chính thực tế của bên mua cũng như nắm được chính xác uy tín tín dụng, đặc biệt là đối với người mua nước ngoài.

+ Tiết kiệm chi phí và thời gian trong việc quản lý cũng như thu hồi các khoản phải thu.

Đối với người mua

+ Không phải trả bất kỳ một khoản phí bao thanh toán nào

+ Không mất thời gian để mở thư tín dụng cho từng lần nhập hàng, không phải ký quỹ

+ Được nhận hàng và sử dụng hàng mà chưa cần phải thanh toán tiền ngay

+ Chỉ thanh toán tiền khi hàng hóa đáp ứng được các yêu cầu của hợp đồng

+ Cơ chế thanh toán linh hoạt (bằng đồng nội tệ hoặc ngoại tệ).

(Nguồn: Tổng hợp)

Chia sẻ Chia sẻ

Chia sẻ

Lưu tin