Thẻ tín dụng là gì? Ưu và nhược điểm của loại thẻ này?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ thẻ vay tiền từ ngân hàng với hạn mức tín dụng cho phép để thực hiện các thanh toán. Chỉ cần chủ thẻ tín dụng trả tiền trong khoảng thời gian quy định (thông thường là 45 ngày) sẽ không bị tính thêm các khoản phí nào cho thẻ. Nếu sau thời gian này, ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số tiền chủ thẻ tín dụng đã “tạm vay” ngân hàng.

Lợi ích và bất lợi của thẻ tính dụng

Khi dùng thẻ tín dụng bạn sẽ được hưởng các lợi ích:

• Khi có được thẻ tín dụng bạn sẽ dễ dàng thực hiện việc mua sắm giá trị lớn và trả nợ theo từng phần nhỏ
• Bảng sao kê thẻ tín dụng giúp bạn dự thảo ngân sách dễ dàng hơn
• An toàn và tiện lợi khi không cần mang tiền mặt
• Xây dựng điểm số tín dụng, rất hữu ích khi bạn thực hiện các giao dịch vay với ngân hàng sau này

Ngoài lợi ích người dùng cũng nên cẩn trọng trước một số bất tiện của thẻ tín dụng như: 

• Dễ mắc nợ nếu bạn không cẩn thận với chi tiêu
• Tính tiện lợi của thẻ tín dụng có thể khiến chủ thẻ tiêu dùng quá mức
• Lãi suất có thể khiến gói nợ nhỏ phát triển lớn hơn theo thời gian
• Nhiều rủi ro phát sinh khi lộ thông tin cá nhân trên thẻ

Những điều cần cân nhắc khi mở thẻ tín dụng

Thói quen chi tiêu

Trước khi mở bất kì loại thẻ nào, bạn nên trả lời các câu hỏi sau:

• Bạn dự định sử dụng nó như thế nào?
• Bạn sẽ sử dụng thẻ trong tất cả giao dịch thanh toán? Hoặc chỉ sử dụng khi khẩn cấp?

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi trả cho tất cả giao dịch mua sắm, bạn nên tìm một loại thẻ với hạn mức tín dụng lớn cùng nhiều chương trình ưu đãi. Trong trường hợp bạn chỉ sử dụng thẻ khi khẩn cấp thì một loại thẻ ở mức cơ bản với lãi suất và phí thấp sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn.

Lãi suất

Lãi suất của các khoản nợ trên thẻ tín dụng có thể cố định hoặc thả nổi theo thị trường, tùy quy định của ngân hàng phát hành thẻ. Lãi suất của mỗi ngân hàng là khác nhau. Giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ được tính lãi sau 30-45 ngày tuỳ theo quy định mỗi ngân hàng.

Các khoản phí và phí phạt

Hiện nay, người sử dụng thẻ tín dụng phải trả nhiều loại phí khác nhau theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tài chính. Vì vậy, trước khi chọn mở thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc biểu phí của nhiều ngân hàng để chọn lựa loại thẻ có mức phí hợp lý, phù hợp khả năng chi trả.

• Phí phát hành thẻ
• Phí thường niên
• Phí rút tiền mặt
• Phí chậm thanh toán
• Phí vượt hạn mức tín dụng
• Phí chuyển đổi ngoại tệ

Các chương trình ưu đãi dành cho chủ thẻ

Hầu hết các loại thẻ tín dụng hiện nay đều đi kèm các đặc quyền hấp dẫn đến từ các thương hiệu liên kết với ngân hàng phát hành thẻ. Khi thực hiện mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ, chủ thẻ có thể được hưởng thêm các chương trình khuyến mãi đãi đặc biệt. Tùy ngân hàng sẽ có các chương trình ưu đãi khác nhau. Vì vậy, bạn nên chọn loại thẻ tín dụng có những chương trình ưu đãi linh hoạt, thật sự hữu dụng với bạn.